بیمه مسئولیت حرفه ای مهندسان


بیمه ایران درجهت برقراری تامین حرفه ای برای مهندسین طراح، محاسب و ناظر ساختمان که درعضویت سازمانهای نظام مهندسی استانها، دارای پروانه اشتغال از وزارت مسکن و شهرسازی و شماره امضاء شهرسازی از شهرداری می باشند طرح بیمه نامه مسئولیت حرفه ای مهندسین را تهیه و عرضه نموده است.

براساس این بیمه نامه مسئولیت حرفه ای اشخاص یادشده در رابطه با طراحی، محاسبه و نظارت ساختمانی مطابق قوانین بیمه ومسئولیت، قانون نظام مهندسی ساختمان و قانون شهرداری و آئین نامه های اجرایی مربوطه در برابر مالکین ساختمانها، اشخاص ثالث و کارکنان اجرایی پروژه ساختمانی تحت پوشش بیمه ای قرار می گیرد.

تعهدات بیمه ای برای خسارت بدنی تا مبلغ دیه قانونی برای هر نفر و برای خسارت مالی مطابق تقاضای مهندس طراح، محاسب و ناظر خواهد بود.

مهتمرين عناوين بيمه هاي مهندسي عبارتند از :

بيمه تمام خطر پيمانكاران :

اين بيمه نامه خسارتهاي فيزيكي ، غير قابل پيش بيني و ناشي از حادثه را در حين اجراي پروژه هاي عمراني و زيربنائي و عمليات ساختماني انواع سازه از قبيل ساختمانهاي مسكوني ، اداري ، برجها ، كارخانجات ، سيلوها ، راهها ، راه آهن ، فرودگاه ، سدها ، پروژه هاي آبياري و زهكشي ، تونلها ، پلها ، لوله كشي فاضلاب ، مخازن آب ، موج شكنها و مانند آنها را تحت پوشش قرارميدهد .

عوامل زيادي از جمله آتش سوزي ، صاعقه ، انفجار ، سيل ، طغيان آب ، انواع طوفان ، زلزله ، نشست ، لغزش و رانش زمين ، دزدي ، طراحي غلط ، اجرا با كيفيت نازل ، فقدان مهارت ، غفلت ، اعمال ناشي از سوء نيت يا خطاي اشخاص  باعث بروز خسارت در انواع سازه ها مي شوند كه در ضمن به هدر رفتن سرمايه ، سلامت جامعه را نيز به مخاطره خواهند انداخت . در بيمه يادشده علاوه بر پوششهاي فوق خسارتهاي وارد به ساختمان ، خسارتهاي جاني و مالي در برابر اشخاص ثالث و برداشت ضايعات نيز قابل بيمه شدن مي باشند و پس از تحويل موقت در دوره نگهداري ( دوره تضمين ) نيز به منظور ايفاي تعهدات قراردادي تحت پوشش قرار مي گيرد .

بيمه تمام خطر نصب  :

اين بيمه نامه خسارتهاي فيزيكي غير قابل پيش بيني ناشي از حادثه كه در حين اجراي عمليات نصب و يا مونتاژ انواع ماشين آلات و تجهيزات و نيز نصب هر گونه  سازه با اسكلت فلزي در كارگاههاي كوچك و بزرگ صنعتي ، صنايع خودرو سازي ، شيميائي ، فولاد ، غذائي ، چوب و كاغذ ، چرم ، كاشي سازي ، صنايع وابسته به كشاورزي ، همچنين سيستمهاي مخابراتي ، ابزارهاي دقيق آزمايشگاهي ، نيروگاهها ، پروژه هاي انتقال آب ، گاز و خطوط انتقال نيرو را تحت پوشش قرار مي دهد .

بيمه نامه تمام خطر نصب ، خسارتهاي ناشي از آتش سوزي ، انفجار ، صاعقه ، زلزله ، سيل ، طوفان ، طغيان آب ، لغزش و رانش زمين ، دزدي با شكست حرز را تحت پوشش قرار مي دهد . مواردي نظير طراحي غلط ، مصالح معيوب ، اجراي غلط ، خطرات بوجود آمده در كارخانه سازنده ، ماشين آلات و تجهيزات بكار گرفته شده براي نصب نيز قابل بيمه شدن مي باشد . پوشش بيمه تمام خطر از زمان شروع عمليات نصب و ساختماني آغاز و شامل دوره آزمايش و نگهداري نيز خواهد شد و نيز مسئوليت در برابر اشخاص ثالث در بخش دو بيمه تمام خطر تحت پوشش قرار مي گيرد .

بيمه سازه هاي تكميل شده :

اين بيمه نامه خسارتهاي وارد به انواع سازه هاي احداث شده را در زمان بهره برداري از قبيل ساختمانها ، برجها ، جاده ها ، را ه آهن ، فرودگاه ، كانالهاي آبياري ، پلها ، تونلها ، سدها ، موج شكن و اسكله ، خطوط لوله آب ، نفت ، گاز ، فاضلاب و نيز انبارها  و معادن را تحت پوشش قرارمي دهد .

بيمه سازه هاي تكميل شده از نوع خطرات معين بوده و خسارتهاي ناشي از سيل ، طوفان ، زلزله ، اتش سوزي و انفجار ، خرابكاري ، برخورد وسائط نقليه زميني ، دريائي و هوائي ، نشست ، حركت زمين و صاعقه را تحت پوشش قرار مي دهد .

بيمه شكست ماشين آلات :

بيمه به عنوان مكانيزم انتقال ريسك(ضرر وزيان ناشي از خسارت) مي باشدكه درآن بيمه گذار(مشتري) با پرداخت مبلغي به عنوان حق بيمه زيان را به شركت بيمه ( بيمه گر ) منتقل ميكند . در تعريف ريسك نيز گفته شد كه عدم اطمينان از وقوع خسارت ميباشد .

امروزه بيمه در كشورهاي صنعتي و پيشرفته رشد چشمگيري يافته و تقريبا اكثر اموال ، دارائي ها و مسئوليتهاي گوناگون اشخاص در مقابل همديگر تحت پوشش بيمه قرار ميگيرد .شركتهاي بيمه نيز با توجه به سرمايه و ذخاير خود بخشي از ريسك را نگه داشته و قسمت ديگر را از طريق بيمه اتكائي به ديگر شركتهاي بيمه واگذار مي نمايند .بنابراين شركتهاي بيمه در انتقال ضرر و زيان اقتصادي يك كشور كه از حوادث گوناگون بوجود مي آيد به بازار بين المللي نقش مهمي را ايفا مي نمايند .

ماشين آلات و تاسيسات موجود در يك كارخانه ، كارگاه كه براي خريد و نصب و راه اندازي آنها سرمايه كلان صورت گرفته جز مورد بيمه در بيمه شكست ماشين الات محسوب ميشوند به عنوان مثال نيروگاههاي توليد برق ، دستگاههاي توزيع برق كه در پست برق و خطوط انتقال نيرو قرار دارند ، كليه ماشين آلات توليد و تجهيزات كمكي آنها از قبيل ماشين ابزار ، ماشينهاي كاغذ سازي ، پمپ ها ، كمپرسورها ، مخازن لوله كشي و ....... مي توانند تحت پوشش بيمه نامه قرار مي گيرند .

بيمه نامه شكست ماشين آلات ، خسارتهاي فيزيكي و غير قابل پيش بيني و ناشي از حادثه را به ماشين آلات و تجهيزات و تاسيسات كه نياز به تعمير و يا تعويض داشته باشند جبران مي كند .

زيان يا خسارت تحت پوشش بيمه شكست ماشين آلات معمولا ناشي از علل زير مي باشد :

خطا در طراحي، محاسبات، نقشه، مشخصات فني، خطا در نصب، عيب در ريخته گري و يا مصالح :

اغلب حوادث ناشي از اين خطاها زماني رخ ميدهد كه دوره گارانتي آنها سپري شده است و امكان مراجعه به سازندگان جهت اخذ خسارت وجود ندارد .

  

خطا در بهره برداري از ماشين آلات ، عدم مهارت ، بي دقتي ، سهل انگاري :

براساس آمار موجود خسارات ناشي از علل فوق دائما در حال افزايش مي باشند .

علي رغم احتياط لازم و كافي ، خطا در بهره برداري هر لحظه ممكن است رخ داده و باعث خسارت سنگين شود .

گسيختگي به واسطه نيروي گريز از مركز :

نيروي گريز از مركز در مقايسه با ساير علل به كرات اتفاق نمي افتد ولي مواردي وجود دارد كه علاوه بر خسارت به خود ماشين باعث از بين رفتن دستگاههاي مجاور نيز شده است .

*** اتصال كوتاه و علل الكتريكي ديگر :

تجهيزات الكتريكي ممكن است در اثر اتصال كوتاه و يا ولتاژ زياد و يا عيب در عايق كاري يا تخليه الكتريكي و تنش مكانيكي ناشي از جريان برق خسارت جدي داشته باشند . در اين موارد علاوه بر اينكه خود دستگاه آسيب مي بيند به دليل توقف توليد خساراتي به توليد كننده وارد مي شود .

كمبود آب در ديگ :

اغلب كمبود آب در ديگ ناشي از خطا در بهره برداري مي باشد عملكرد ناصحيح ابزارهاي اندازه گيري و يا از كارافتادن سيستم آبرساني ديگ و وسايل اعلام خبر ممكن است علت حادثه باشند .

انفجار فيزيكي :

تفاوت انفجار فيزيكي در مقايسه با انفجار شيميائي گسيختگي ديواره مخازن در اثر فشار بيش از حد محتويات آن و بدون فعل و انفعال شيميائي مي باشد . مثال بارز آن انفجار ديگ در اثر فشار بخار آن مي تواند باشد .پديده انقباض وقتي كه مخزن به واسطه فشار خارجي و يا خلا ء داخلي در هم ريخته مي شود نيز تحت پوشش بيمه شكست ماشين الات است .

طوفان و يخ زدگي :

ماشين آلاتي كه در فضاي آزاد نصب مي شوند بيشتر در معرض اين حوادث ميباشند . حتي آنهائيكه در داخل يك ساختمان نصب شده اند ممكن است به واسطه طوفان آسيب ببينند در اين ارتباط توجه خاص به خسارت وارده به جرثقيل ها ، كابل هاي هوائي ، خطوط انتقال نيرو و دكل آنها و آنتن هاي مخابراتي مبذول ميشود . علاوه بر موارد مذكور با پرداخت حق بيمه اضافي حوادث نظير زلزله ، سيل ، رانش زمين  و يا ساير حوادث طبيعي كه بشر در ايجاد آنها دخالتي ندارد نيز تحت پوشش بيمه شكست ماشين آلات قرارميگيرند . در تقسيم بندي عوامل باعث خسارت به ماشين آلات و تاسيسات يك كارخانه انها را به سه دسته گروه بندي مي كنند .

الف – عامل فني يا نقص فني دستگاه كه ممكن است در كارخانه سازنده رخ داده ولي در زمان بهره برداري باعث خسارت مي شود.

ب – عامل انساني كه ممكن است مهندس يا تكنسيني كه با ماشين كار مي كند در رعايت ترتيب راه اندازي و يا اجراي دستور العمل كارخانه سازنده خطا نمايد و يا به اخطارهايي كه در اتاق كنترل مي بيند و يا مي شنوند بي توجهي كند .

ج- عامل سوم كه در بوجود آمدن شكست ماشين الات دخالت دارد عامل خارجي است مثل افتادن اشياء هنگام جابه جائي به روي دستگاهها قطع برق به دليل خاموشي و يا توسط پيمانكاري كه در مجاورت كارخانه كار مي كند كه ممكن است باعث منجمد شدن مواد مذاب در خط توليد گرديده و در نتيجه خسارات سنگيني را به خط توليد وارد نمايد . در مواردي نيز قصد خرابكاري باعث شكست ماشين آلات مي شود .

د- ساير عوامل : علاوه بر عوامل سه گانه كه در نهايت حاصل سهل انگاري افراد بشر است بايد حوادث طبيعي مانند سيل و زلزله را نيز به آنها اضافه نمود كه بشر در ايجاد آنها دخالتي نداشته و نمي تواند جلو وقوع آنها را بگيرد ولي مي تواند در طراحي و اجرا اقداماتي به كارببرد كه از اثرات مخرب آنها بكاهد و حتي تا اندازه اي به صفر برساند مثلا صاعقه كه يك حادثه طبيعي است ممكن است مدار الكترونيكي تجهيزات موجود در كارخانه را آسيب بزند با نصب برق گير تا اندازه اي از اثرات مخرب آن كاسته مي شود و يا با احداث زهكش و يا دايك از هجوم سيلاب به محوطه كارخانه جلوگيري به عمل مي آيد .

توضيحات :

1- در صورت وقوع حادثه به ماشين آلات ، بيمه گر ( شركت بيمه ) ارزش جايگزيني دستگاه آسيب ديده را پرداخت مي نمايد اين ارزش شامل : قيمت خريد دستگاه ، حقوق و عوارض گمركي براي واردات ، هزينه حمل تا محل نصب و هزينه نصب مي باشد . همچنين براي كارهاي ساختماني و مواداوليه نيز حد غرامتي در بيمه نامه در نظر گرفته مي شود .

2- جهت بيمه نمودن ماشين آلات بيمه گر پرسشنامه اي را در اختيار متقاضي قرار مي دهد تا به سوالات مربوطه پاسخ داده و اطلاعاتي را به منظور ارزيابي ريسك در اختيار بيمه گر قرار دهد . ذكر اين نكته ضروري است كه بيمه شكست ماشين آلات فقط براي كارخانجات بزرگ طراحي نشده بلكه يك دستگاه واحد نيز مي تواند تحت پوشش قرار گيرد .

3- پس از دريافت پرسشنامه كارشناس فني بيمه گر بازديد اوليه را از مواردي كه براي بيمه پيشنهاد شده به عمل مي آورد .

4- در بازديد اوليه كارشناس فني علاوه بر مشاهده كاركرد ماشين يا ماشين آلات و خط توليد و اطمينان از كاركرد درست آنها معمولا به مواردي مانند مديريت ، تعميرات و نگهداري ، مهندسي و بازرسي و سيستم اطفاي حريق و ايمني توجه بيشتر مي نمايد .

بیمه عدم النفع ناشي از شكست ماشين آلات :

اين بيمه نامه مكمل بيمه شكست ماشين آلات مي باشد و چنانچه در اثر خطرات ناگهاني وارد به ماشين الات ، وقفه اي در توليد كارخانه بوجود آيد، زيان ناشي از عدم توليد كه شامل هزينه هاي جاري ، حقوق و دستمزد كاركنان در طول دوره تعطيلي و سود از دست رفته ميباشد را بيمه مي نمايد .زيان ناشي از عدم توليد به مراتب بيشتر از خسارت فيزيكي وارد به ماشين آلات ميباشد .

بيمه ماشين آلات و تجهيزات پيمانكاري :

اين بيمه نامه تمامي خسارتهاي وارد به ماشين آلات و تجهيزات پيمانكاري مانند لودر ، بولدزر ، سايدبوم ، جرثقيل ، .....را كه بعنوان ابزار كار پيمانكاران ميباشند جبران مينمايد .

بيمه فساد كالا در انبار سردخانه :

اين بيمه نامه خسارتهاي وارد به كليه كالاهاي قابل نگهداري در سردخانه ها از قبيل مواد پروتئيني ، ميوه جات ، فراورده هاي لبني و نيز مواد شيميائي و داروئي را تحت پوشش قرار مي دهد .

بيمه فساد كالا در سردخانه خطرات ناشي از عدم رعايت مسائل فني ، نوسانات درجه برودت ، نشت ناگهاني و پيش بيني نشده عوامل خنك كننده از مدار داخل سردخانه ، نوسانات برق سراسري ، تغيير در برودت هواي داخل و بطور كلي هر نوع اخلال در سيستم سرمايش را تحت پوشش قرار مي دهد .

بيمه بويلر و مخازن تحت فشار :

اين بيمه نامه خسارتهاي ناشي از انفجار فيزيكي بويلر و مخازن تحت فشار را كه به بويلر و اموال بيمه گذار صدمه مي زند و همچنين خسارتهاي جاني و جاني و مالي وارد به اموال و اشخاص ثالث را تحت پوشش قرارميدهد .

بيمه تجهيزات الكترونيكي :

اين بيمه نامه خطرات وارد به انواع تجهيزات الكترونيكي مورد استفاده در كارگاههاي صنعتي ، صنايع ، لوازم پزشكي و آزمايشگاهي ، لوازم اداري ، سيستمهاي هشدار دهنده ، تجهيزات بيمارستاني ، دستگاههاي كنترلي ، تجهيزات مربوط به سينما و فيلمبرداري ، دستگاههاي تست مواد ، تجهيزات گيرنده و فرستنده كامپيوتر و مانند آنها را تحت پوشش قرار ميدهد .

عوامل زيادي  از جمله خطرات ناشي از تميز كردن دستگاه ، بازديد دستگاه در حين كارتصادم ، نوسانات برق ، سرقت ، سقوط ، جابه جائي ، آتش سوزي ، زلزله و طوفان ، سيل ، اين نوع تجهيزات را تهديد مينمايد كه تحت پوشش اين بيمه نامه قرار ميگيرد .

اين بيمه نامه داراي سه بخش است :

-        بخش اول : سخت افزار

-        بخش دوم : نرم افزار

-        بخش سوم : هزينه هاي جانبي را تحت پوشش قرار ميدهد .

مدارك لازم براي صدور بيمه نامه در بيمه هاي مهندسي تمام خطر نصب پيمانكاران شامل موارد زير ميباشد:

1-    فتوكپي پيمان

2-     ريز اقلام مورد بيمه يا فهرست بهاء

3-    نقشه كلي كار يا سايت پلن

4-    برنامه زمانبندي اجراي كار

5-    تكميل پرسشنامه مربوطه

6-    درخواست كتبي بيمه گذار

مدارك لازم براي صدور بيمه نامه دوره بهره برداري شامل :

1-    تكميل پرسشنامه مربوطه

2-    ارائه ريز اقلام مورد بيمه

براي در يافت خسارت بيمه گذار بايد مدارك زير را ارائه نمايد :

1-    اعلام خسارت ظرف مدت مقرر در بيمه نامه

2-    هماهنگي لازم جهت بازديد كارشناس

3-    تنظيم صورتحساب در محل و تعيين متره خسارت

4-    ارائه مدارك در خواست شده در صورتجلسه تنظيمي